주담대 금리 10개월새 0.9%p↑
신용대출 금리도 0.6%p 증가
인플레 기대, 상승 부추길수도
이자 부담 경제 회복 악영향 우려
신용대출 금리도 0.6%p 증가
인플레 기대, 상승 부추길수도
이자 부담 경제 회복 악영향 우려
은행권 가계대출 잔액이 지난 2월 사상 처음 1천조원을 넘어섰다. 은행 대출금리가 지표로 삼는 금융채 등 시장금리가 계속 오르면서 대출자들의 이자 부담이 갈수록 커지고 있다. 개별 은행에 따라서는 주택담보대출 금리가 지난해 7월 저점보다 거의 1%포인트 가까이 뛴 곳도 있는 것으로 확인됐다.
앞으로 인플레이션 기대 심리가 시장금리를 더 빠르게 밀어 올리고, 정부의 가계대출 규제 방침에 따른 은행의 가산금리 인상(우대금리 축소)까지 더해지면 결국 이자 부담이 한국 경제 회복의 발목을 잡을 것으로 우려된다.
9일 금융권에 따르면 4대 은행(KB국민·신한·하나·우리)의 지난 7일 기준 신용대출 금리(1등급·1년)는 연 2.57∼3.62% 수준이다. 이는 ‘1%대’ 신용대출 금리가 등장했던 지난해 7월 말과 비교해 하단이 0.58%포인트나 높아진 수치다.
같은 기간 신용대출 금리뿐 아니라 주택담보대출 금리도 뚜렷하게 높아졌다. 4대 은행의 7일 현재 코픽스 연동 주택담보대출 변동금리는 연 2.55∼3.90%다. 역시 작년 7월 말보다 최저 금리가 0.3%포인트 올랐다.
특히 주택담보대출 금리 가운데 코픽스가 아닌 은행채 5년물 금리를 따르는 이른바 ‘혼합형’의 경우 금리 상승 폭이 더 컸다.
혼합형 금리는 지난해 7월 말 2.17∼4.03%에서 현재 2.82∼4.43%로 상단과 하단이 각 0.65%포인트, 0.4%포인트 올랐다.
개별 A은행의 혼합형 금리만 따로 보면, 이 기간 2.53∼3.54%에서 3.42∼4.43%로 상단과 하단 모두 0.89%포인트나 뛰었다.
은행권 대출금리 상승 추세는 은행채 금리 등 가계대출의 지표금리가 오른 데다 대출 관리를 위해 은행들이 우대금리를 축소했기 때문이다.
우선 신용대출 금리는 은행채 6개월·1년물 등 금융채 단기물 금리를 지표(기준)로 삼는다. 최근 경기 개선, 인플레이션 기대 등의 영향으로 국고채 10년물 등 장기 금리가 꽤 올랐는데, 단기물의 경우도 상승 폭이 장기물만큼은 아니지만 상승하는 추세다. 금융투자협회 채권정보센터에 따르면 신용대출 지표금리로 가장 많이 사용되는 은행채 1년물(AAA·무보증) 금리는 작년 7월 말 0.761%에서 올해 4월 말 0.835%로 올랐다.
정책 규제도 금리를 끌어올리고 있다. 신용대출 금리는 기준(지표)금리에 가산금리를 더해 정해지는데, 거래실적 등을 반영한 우대금리를 많이 받을수록 가산금리는 낮아진다. 작년 10월 이후 금융당국이 본격적으로 ‘신용대출 조이기’를 주문하면서 은행들은 우대금리 폭을 0.5%포인트 이상 크게 인하했다.
이처럼 은행 대출 금리가 오르면 신규 대출자뿐 아니라 이미 대출을 받은 기존 차주(돈 빌린 사람)의 부담도 커진다.
가계대출자의 60∼70%가 변동금리를 적용받는 것으로 추정되는 데다, 신용대출의 경우 약정에 따라 3개월, 6개월 단위로 현시점의 기준금리를 적용받는 경우가 많기 때문이다.
문제는 이런 대출 금리 상승 속도가 앞으로 더 빨라질 수 있다는 점이다. 무엇보다 유가·원자재 가격 상승 등의 영향으로 소비자·생산자 물가가 뛰면서 채권 등 시장금리에 영향을 미치는 인플레이션 기대 심리가 커지고 있다.
한국은행 ‘소비자동향 조사’ 결과에 따르면 지난달 기대인플레이션율은 2.1%로 이미 2%를 넘어섰다. 기대인플레이션율은 향후 1년의 소비자물가 상승률 전망 값에 해당한다. 물가와 자산가격 거품을 잡기 위해 미국과 한국 등 주요 국가 중앙은행이 기준금리 인상에 나설 가능성도 커지고 있다.
은행권 관계자는 “기준금리 인상 시점이 다가올수록 시장금리와 대출금리 상승은 불가피한 흐름”이라며 “여기에 최근 정부의 가계대출 규제 강화 방안까지 발표되면서 대출 수요는 여전히 많은데 대출 공급이 억제되면 자연스럽게 금리는 더 올라갈 것”이라고 말했다.
이어 “유례없는 1천조원대 가계대출의 이자 부담이 급격히 늘어나면 결국 가계는 소비를 줄이고 그만큼 경기 회복 속도도 더뎌질 수밖에 없다”고 덧붙였다.
김주오기자 kjo@idaegu.co.kr
앞으로 인플레이션 기대 심리가 시장금리를 더 빠르게 밀어 올리고, 정부의 가계대출 규제 방침에 따른 은행의 가산금리 인상(우대금리 축소)까지 더해지면 결국 이자 부담이 한국 경제 회복의 발목을 잡을 것으로 우려된다.
9일 금융권에 따르면 4대 은행(KB국민·신한·하나·우리)의 지난 7일 기준 신용대출 금리(1등급·1년)는 연 2.57∼3.62% 수준이다. 이는 ‘1%대’ 신용대출 금리가 등장했던 지난해 7월 말과 비교해 하단이 0.58%포인트나 높아진 수치다.
같은 기간 신용대출 금리뿐 아니라 주택담보대출 금리도 뚜렷하게 높아졌다. 4대 은행의 7일 현재 코픽스 연동 주택담보대출 변동금리는 연 2.55∼3.90%다. 역시 작년 7월 말보다 최저 금리가 0.3%포인트 올랐다.
특히 주택담보대출 금리 가운데 코픽스가 아닌 은행채 5년물 금리를 따르는 이른바 ‘혼합형’의 경우 금리 상승 폭이 더 컸다.
혼합형 금리는 지난해 7월 말 2.17∼4.03%에서 현재 2.82∼4.43%로 상단과 하단이 각 0.65%포인트, 0.4%포인트 올랐다.
개별 A은행의 혼합형 금리만 따로 보면, 이 기간 2.53∼3.54%에서 3.42∼4.43%로 상단과 하단 모두 0.89%포인트나 뛰었다.
은행권 대출금리 상승 추세는 은행채 금리 등 가계대출의 지표금리가 오른 데다 대출 관리를 위해 은행들이 우대금리를 축소했기 때문이다.
우선 신용대출 금리는 은행채 6개월·1년물 등 금융채 단기물 금리를 지표(기준)로 삼는다. 최근 경기 개선, 인플레이션 기대 등의 영향으로 국고채 10년물 등 장기 금리가 꽤 올랐는데, 단기물의 경우도 상승 폭이 장기물만큼은 아니지만 상승하는 추세다. 금융투자협회 채권정보센터에 따르면 신용대출 지표금리로 가장 많이 사용되는 은행채 1년물(AAA·무보증) 금리는 작년 7월 말 0.761%에서 올해 4월 말 0.835%로 올랐다.
정책 규제도 금리를 끌어올리고 있다. 신용대출 금리는 기준(지표)금리에 가산금리를 더해 정해지는데, 거래실적 등을 반영한 우대금리를 많이 받을수록 가산금리는 낮아진다. 작년 10월 이후 금융당국이 본격적으로 ‘신용대출 조이기’를 주문하면서 은행들은 우대금리 폭을 0.5%포인트 이상 크게 인하했다.
이처럼 은행 대출 금리가 오르면 신규 대출자뿐 아니라 이미 대출을 받은 기존 차주(돈 빌린 사람)의 부담도 커진다.
가계대출자의 60∼70%가 변동금리를 적용받는 것으로 추정되는 데다, 신용대출의 경우 약정에 따라 3개월, 6개월 단위로 현시점의 기준금리를 적용받는 경우가 많기 때문이다.
문제는 이런 대출 금리 상승 속도가 앞으로 더 빨라질 수 있다는 점이다. 무엇보다 유가·원자재 가격 상승 등의 영향으로 소비자·생산자 물가가 뛰면서 채권 등 시장금리에 영향을 미치는 인플레이션 기대 심리가 커지고 있다.
한국은행 ‘소비자동향 조사’ 결과에 따르면 지난달 기대인플레이션율은 2.1%로 이미 2%를 넘어섰다. 기대인플레이션율은 향후 1년의 소비자물가 상승률 전망 값에 해당한다. 물가와 자산가격 거품을 잡기 위해 미국과 한국 등 주요 국가 중앙은행이 기준금리 인상에 나설 가능성도 커지고 있다.
은행권 관계자는 “기준금리 인상 시점이 다가올수록 시장금리와 대출금리 상승은 불가피한 흐름”이라며 “여기에 최근 정부의 가계대출 규제 강화 방안까지 발표되면서 대출 수요는 여전히 많은데 대출 공급이 억제되면 자연스럽게 금리는 더 올라갈 것”이라고 말했다.
이어 “유례없는 1천조원대 가계대출의 이자 부담이 급격히 늘어나면 결국 가계는 소비를 줄이고 그만큼 경기 회복 속도도 더뎌질 수밖에 없다”고 덧붙였다.
김주오기자 kjo@idaegu.co.kr
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